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金融科普进万家之反洗钱(一)

2018-11-06

 

一、洗钱是什么

洗钱,由英文Money Laundering翻译而来,意为:将非法金钱合法化

 

20世纪20年代美国芝加哥以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团黑手党,他们利用美国经济中所使用的大规模生产技术,发展自己的犯罪企业,谋求暴利。

该组织有一个财务总管购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店,为顾客洗衣服,并收取现金,然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税,于是非法收入也就成了合法收入。

从此,人们将洗钱一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为,这就是"洗钱"一词的来历。

 

1989年西方七国及有关国家成立的金融行动工作小组(FATF)定义为:凡隐匿或掩饰因犯罪行为所得财物的真实性质、来源、地点、流向及移转,或协助任何与非法活动有关的人规避法律责任的,均属洗钱行为。

洗钱一般有三阶段:

第一阶段将"脏钱"处置离开产生地;

第二阶段进行各种化整为零和多层化手法,变成旅行支票、债券、提单、股票、存入保密银行、电子资金结算,置换物产等进行隐匿;

第三阶段为通过合法手段进行整合,变成合法资产。

 

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定:明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的为洗钱

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

 

二、洗钱的手段

早期的洗钱手段有三种:

一是现金走私;

二是利用“地下钱庄”和“民间借贷”转移犯罪收入;

三是通过成立多个空壳皮包公司,将非法所得收入通过虚拟交易多次周转进行洗白,主要集中在现金流比较充足的行业,如赌场、酒吧等。

 

根据中国人民银行的要求,对大额交易和可疑交易需要上报至中国反洗钱监测分析中心,目前大额警戒线从之前的20万降到了5万。这意味着非法所得直接存进银行的风险越来越大。所谓道高一尺魔高一丈,随着科技的进步,洗钱的手段也日益更新。

银行卡逐渐沦为新的洗钱工具。据了解,有些获取大额非法收益的人会购买大量银行卡,把大额现金分散的存入这些银行卡中,这种方式叫做化整为零。从收集身份证、专人办理银行卡、再到贩卖一整套证件,非法买卖银行卡也已经演变成为一条完整的黑色产业链。

 

随着互联网金融的发展,不法分子开始利用第三方支付渠道洗钱。他们先通过银行卡转到第三方支付平台,再从此平台分转至多张银行卡取现。

目前,部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题,一些第三方支付平台的账号可以在网络上直接买卖,第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理,沦为洗钱“绿色通道”。

今年3月底,深圳警方破获一起诈骗案,相关涉案团伙在10余天内骗取700多万元,就是利用第三方支付平台快速转款取现。

诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段一般有3种:

(一)通过第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现;

(二)将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户,在线购买游戏点卡、比特币等物品后转卖套现;

(三)将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次转账切换,逃避公安追查。

 

随着比特币这类加密货币的价格暴增,吸引了大批的投资者,又给犯罪分子提供了一种洗钱的新渠道。

前不久,加密货币研究集团CipherTrace对来自全球前20大加密货币交易所的4500万笔交易进行了分析。他们发现,2009年1月到2018年9月的数据显示,犯罪分子通过加密货币交易清洗了价值25亿美元的比特币。

而且,进入交易系统的加密货币越多,越有利于提高市场的流动性,调查人员就越难通过网络上的历史交易记录去追溯到数字货币的源头路径。

 

三、什么是反洗钱

  

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为